Retirada de crédito en concurso: el Supremo frena a la banca
La retirada de crédito en concurso ya no es una decisión sin consecuencias: el Tribunal Supremo ha establecido que si una entidad financiera cancela financiación vigente de forma injustificada y contribuye a la liquidación, puede verse obligada a indemnizar.
- El concurso no permite cancelar crédito sin justificación.
- Se aplica la doctrina de la pérdida de oportunidad.
- La indemnización puede calcularse de forma proporcional.
El “cierre del grifo” ya no es automático
En muchos concursos de acreedores, las entidades financieras reaccionan cancelando pólizas de crédito, líneas de circulante o descuento de pagarés. Hasta ahora, la defensa habitual era que la empresa ya estaba abocada al cierre.
El Tribunal Supremo ha rechazado esta lógica cuando existe un contrato vigente y la retirada carece de base contractual suficiente.
La pérdida de oportunidad: el cambio decisivo
La sentencia introduce la doctrina de la pérdida de oportunidad. No es necesario demostrar que la empresa se habría salvado con certeza, sino que existía una probabilidad real de supervivencia frustrada por la retirada del crédito.
Ese porcentaje de viabilidad tiene valor económico y puede generar responsabilidad indemnizatoria.
Responsabilidad proporcional
El Supremo no impone indemnizaciones automáticas del 100%, pero tampoco acepta la ausencia total de responsabilidad. Opta por una ponderación porcentual basada en la probabilidad frustrada.
En el caso analizado, se fijó un 15% del valor proyectado de la empresa como indemnización.
Qué implica para las entidades financieras
- No pueden incumplir contratos vigentes sin justificación sólida.
- Deben analizar el impacto real de la retirada de financiación.
- No basta con una decisión automática del departamento de riesgos.
Qué implica para las empresas en concurso
Las sociedades pueden exigir el cumplimiento de pólizas vigentes y reclamar daños si existe retirada injustificada. La continuidad empresarial deja de ser una mera expectativa y pasa a ser una oportunidad jurídicamente protegida.
Importancia de la prueba
Será esencial documentar cualquier cancelación de financiación, revisar cláusulas contractuales y sustentar técnicamente el plan de viabilidad. La clave estará en demostrar que existía una posibilidad seria de continuidad.
La retirada de crédito en concurso ya no es un acto neutro. Puede generar responsabilidad cuando frustra injustificadamente la viabilidad empresarial.
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